Proračun
Prije završetka srednje škole svaki tinejdžer trebao bi naučiti kako izraditi osobni proračun. Važno je naučiti razliku između prihoda (novca koji pritječe), troškova (novca koji otječe) i štednje. Također treba razumijeti važnost odgovorna upravljanja proračunom koji se temelji na ideji da troškovi ne bi smjeli premašivati primanja. U protivnom će se nagomilati dug zbog kojeg biste mogli zapasti u ozbiljne financijske probleme.
Kreditne kartice
Za pokretanje zahtjeva za uporabu većine kartica potrebno je napuniti 18 godina. Ipak, danas su kreditne kartice omogućene i mlađima od 18 godina pa djeca s navršenih 14 ‒ 18 godina mogu postati dodatni korisnici na kreditnim karticama svojih roditelja.
Omogućivanje kreditne kartice svom tinejdžeru može biti odličan način davanja džeparca pomoću kojeg će „vježbati samokontrolu“ u smislu mogućnosti potrošnje samo do iznosa koji su mu roditelji dopustili. Iznimno je važno da tinejdžeri posjeduju potrebno znanje o uporabi kreditnih kartica; kako funkcioniraju, plaća li se članarina i u kojem iznosu, plaćaju li se kamate za uporabu, koja je visina kamatnih stopa i sl. Osim toga, važno je da razlikuju debitnu karticu (karticu vezanu uz transakcijski račun) od kreditne kartice.
Tinejdžeri moraju postati svjesni kako je neodgovorno korištenje kreditnim karticama iznimno opasno i kako se dugovi i troškovi kamata na kreditnoj kartici jako brzo mogu nagomilati ako ne kontroliraju svoju potrošnju.
Bankovni račun
Transakcijski račun potreban je svakoj osobi kada se zaposli i počne zarađivati. Ipak, otvaranje bankovnog računa nekima će biti potrebno već i u tinejdžerskim danima ako se primjerice odluče za honorarni rad preko učeničke ili studentske udruge ili ako za svoj školski ili sportski uspjeh primaju stipendiju. Kako god bilo, poželjno je da svaki tinejdžer zna kako funkcioniraju transakcijski računi i da poznaje razliku između tekućeg i žiroračuna.
Važno je također znati da se za vođenje računa naplaćuje naknada, da se ona vrlo često razlikuje od banke do banke te da ovisi o paketu odabranih bankovnih proizvoda i usluga. Uz otvaranje transakcijskog računa, klijent banke na korištenje dobiva i debitnu karticu (karticu tekućeg ili žiroračuna) kojom se može koristiti za podizanje gotovine i za plaćanje proizvoda i usluga.
Debitne se kartice razlikuju od kreditnih kartica po tome što je za njihovo korištenje nužno imati raspoloživa sredstva na bankovnom računu. Drugim riječima, važno je da tinejdžer spozna kako debitnu karticu može upotrebljavati jedino ako ima raspoloživa sredstva na svom bankovnom računu.
Štednja
Kako bi se tinejdžera pravilno pripremio za osamostaljenje, važno je da se upozna s načinima i oblicima štednje. Tinejdžeri moraju shvatiti važnost stvaranja štednog fonda ne samo kako bi jednog dana kupili stan ili automobil ili otišli na putovanje već i za osiguranje od neočekivanih događaja poput kvarova na raznim uređajima ili ozbiljnijih situacija kao što je dugotrajna bolest, nesposobnost za rad, nezaposlenost, prinova u obitelji i sl. (tzv. štednja za crne dane).
Jednako tako, nikad nije prerano za razgovor o štednji za mirovinu. Situacija u mirovinskom sustavu vrlo je teška i neizvjesna pa je nužno promišljati o stvaranju štednog fonda za dob kada je osoba financijski najranjivija.
Za štednju je potrebno izdvajati minimalno 10 % dohotka te ju je poželjno pretvoriti u automatiziran proces tako da se novac za nju izdvoji odmah, svaki put kada dobijete džeparac ili plaću i prije nego ste ga uspjeli potrošiti na ispunjenje različitih želja i ciljeva. Kako je mnogima teško štedjeti zbog problema s niskom samokontrolom i sklonosti impulzivnoj potrošnji, svakog tinejdžera važno je informirati da postoje i automatski oblici štednje poput trajnog naloga koji će svaku osobu „prisiliti“ na štednju.
Zaduživanje i stvaranje kreditne ocjene
Zaduživanje je, ne isplanira li se dobro, potencijalno opasan aspekt upravljanja osobnim financijama. Važno je da tinejdžer razumije kako uzimanje kredita znači preuzimanje ugovorne obveze koja, ne poštuju li se neke od ugovornih obveza i ako se kredit ne vraća redovito, može ugroziti financijsku sigurnost pojedinca i cijele obitelji.
Trebaju naučiti da je prilikom promišljanja o uzimanju kredita važno biti siguran/sigurna da je to jedini način ostvarenja definirane potrebe (a da se ista potreba ne može ostvariti štednjom) i da je potreba nužna ili opravdana u smislu da se novac ulaže u obrazovanje ili pothvat od kojeg se očekuje povrat u budućnosti.
Također, osobito je važno znati da različite banke nude različite uvjete za uzimanje kredita, pa je potrebno biti detaljno informiran o kamatama i svim drugim troškovima. Stoga je važno da svaki tinejdžer osvijesti mogućnost posljedica ako svoje osobne financije ne bude održavao u dobroj formi. Propuštene isplate i značajni iznosi duga utječu na stvaranje kreditne ocjene (credit score) o kojoj će ovisiti njihova mogućnost zaduživanja u budućnosti.
Tekst je objavljen u sklopu projekta cjeloživotne financijske pismenosti “Zašto ovo nismo učili u školi?” Addiko banke i Štedopisa, a preuzet je s portala Štedopis.
